“Мані або Абетка грошей” написана у формі повісті. Тут використані уроки з іншої книги автора “Шлях до фінансової незалежності”. У повісті описано проблеми, які зустрічаються на цьому шляху, і те, що з цього виходить.
Мані — це говоряча собака, яка вчить дванадцятирічну дівчинку Кіру поводженню з грошима. І Кіра не тільки сама дізнається, як слід поводитися з грошима, але і допомагає своїм батькам позбутися від фінансових труднощів.
Більшість людей живе в переконанні, що людина повинна зазнавати нестачу коштів або навіть тягнути жебрацьке існування. Їх мрії разюче відрізняються від реального життя. І вони впевнені, що так і повинно бути. Автор книги хотів би розвіяти цю оману. Автору хотілося написати книгу, яка торкнулася б серця читачів і відкрила б їх назустріч всім багатствам, які підносить нам життя — і гроші одне з них.
Що дасть Вам читання цієї історії? Ця книга написана не для фінансових експертів, яким автор хоче по секрету дати чергову пораду. Автор пише для своїх читачів — таких, які вони є: одних лякає сама тема і вони просто не наважуються приступити до створення свого добробуту, інші занадто зайняті і все відкладають грошові питання на потім, треті відчувають більш або менш сильну відразу до теми фінансів. Нарешті, четвертим потрібно просто нагадування і поштовх.
“Абетка грошей” поглибить Ваше розуміння проблеми. Можливо, Ви знайдете нові цілі (і оновите старі). Але ще важливіше, що Ви зможете інакше поглянути на свої проблеми, щоб по-новому, творчо вирішити їх або навіть витягти з них вигоду. Повість додасть Вам впевненість у своїх можливостях. Пригоди героїв цієї історії, можливо, надихнуть Вас. Ви з новою силою відчуєте свою свободу, свій потенціал і свої сили.
Про автора: Бодо Шефер є успішним бізнес-консультантом. При цьому він знаходить час не лише на проведення семінарів та консультування підприємств, але і ділиться своїм досвідом в своїх книгах. Область спеціалізації цього автора – тайм-менеджмент і фінанси. Книги Бодо Шефера стають бестселерами в усьому світі, тому кожен менеджер або маркетолог зобов’язаний шанувати цю «класику».
В простоті криється небезпека
Занадто ускладнений виклад загрожує тим, що відверне увагу читача від самого істотного, так і опис фундаментальних істин теж приховує в собі небезпеку.
Часто ми схильні надто швидко заявляти: “Так, я це вже знаю”. Для цього достатньо, щоб знайомими виявилися окремі ключові слова. Але це пастка. У той самий момент, коли ми виносимо висновок “Я це вже знаю”, ми припиняємо вчитися. Ми більше не бачимо справжнього послання, тому що вважаємо, що вже знаємо його. Крім того, мова йде не тільки про те, щоб, навчитися новому, але і про те, як застосувати це в житті.
Закономірності багатства
Кіра, яка навчається в нашій історії поводженню з грошима, послідовно знайомиться з закономірностями багатства. Нижче перераховані найважливіші з них. Червоною ниткою проходять через всю книгу. Коли Ви знову зустрінете їх у повісті, Ваші сприйнятливість і бажання діяти посиляться.
1. Ми повинні почати із з’ясування того, що значать гроші для Вас насправді.
2. Визначення найважливіших цілей. Чому деякі мети слід було б вилучити з “великого каталогу” наших бажань.
3. Чому так важливі скарбнички мрії і альбом мрії. Як наша підсвідомість допомагає нам — і які для цього потрібні передумови.
4. Чому більш високий дохід сам по собі не може допомогти вирішенню грошових проблем.
5. Як домогтися, щоб ніщо не могло змусити нас відмовитися від своїх намірів. Мистецтво візуалізації.
6. Не завжди Вам буде легко. Знайдуться люди, навіть серед друзів і родичів, бажаючі перешкодити нам у досягненні цілей. Але є прості способи, щоб не дати збити себе зі шляху.
7. Чому журнал успіху допомагає нам все більше і більше заробляти. І чому таке велике значення має наша впевненість в собі.
8. Як своє найулюбленіше хобі зробити професією і в результаті істотно підвищити свої заробітки.
9. Різниця між важливим і терміновим. Що заважає здійсненню добрих намірів — хороші і погані часи.
10. Найважливіше правило: діяти протягом 72 годин.
11. Як можна багато заробляти — граючись.
12. Чотири головних правила, щоб позбутися від боргів.
13. Казка про курку, що несе золоті яйця, або як жити на свої гроші.
14. Як перетворити відносини з банком в задоволення.
15. Справжня природа везіння. Як стати більш успішним.
16. Чи добре любити гроші? Готівка в сейфі.
17. Що означає “нейтральність” грошей? Зв’язок між грошима і щастям.
18. Чому важливо віддавати іншим те, що отримав сам.
19. Як боротися зі своїми страхами і як у цьому може допомогти журнал успіху.
20. Один з ефективних способів примножити гроші — інвестиційний клуб. П’ять правил, що гарантують його успіх.
21. Чарівна формула, що допомагає отримувати гроші з нічого.
22. Три основних правила вкладення грошей.
23. Що таке акції та як вони функціонують? Звідки беруться прибутки (курсовий прибуток і дивіденди)? Чи є вкладення коштів в акції підходящим для Вас? Ви зможете швидко прийняти правильне рішення.
24. Чому варто час від часу покидати зону комфорту та братися за справу, яку боїшся.
25. Як отримувати прибуток більше 12% річних. Оптимальна форма вкладення коштів та оптимальна стратегія вкладень.
26. Чому акціонерні фонди приносять високі прибутки при високій надійності. Три критерії, за якими можна вибрати надійний акціонерний фонд.
27. Вкладати гроші в інвестиційний фонд дуже легко.
28. Як у такому фонді ростуть Ваші гроші. Сила складних відсотків.
29. Коливання біржових курсів: як врівноважити прибутки і втрати.
30. Як просто в голові розрахувати відсотки і складні відсотки.
31. Що робити, якщо біржовий курс падає? Як отримати з цієї ситуації додатковий прибуток.
32. Що потрібно знати для впевненого отримання високих прибутків у статутному фонді.
33. Що таке інфляція і як подумки підрахувати знецінення Ваших грошей. Як зробити інфляцію своїм кращим другом, вибравши правильний вид вкладення грошей.
34. Як гроші впливають на інші сфери життя. Чого можна домогтися, якщо приділяти темі фінансів більше уваги.
Ймовірність несподіванок
Однієї-єдиної ідеї може виявитися достатньо, щоб ми пішли по шляху досягнення добробуту. Але я хочу привернути Вашу увагу до однієї дивної закономірності, деяким чином “застерегти” Вас: коли до Вас починають приходити справді “великі гроші”, то нерідко вони течуть з такою швидкістю й у таких кількостях, що мимоволі задаєшся питанням, де ж всі ці гроші були досі.
Цей феномен тим більш дивний, що він повністю спростовує широко поширену помилку: добробуту можна досягти тільки довгими роками важкої праці. Навпаки, багатство і добробут є результатом швидше певного умонастрою, визначених, орієнтованих на добробут догматів віри.
Але якщо ці передумови є, то справа йде куди легше, ніж думають багато хто. Тому й отримала ця книга підзаголовок: “Успіху і добробуту можна досягти граючись”.
Невігластво — це капітуляція
Більшість людей приділяє недостатньо уваги своїм фінансовим справам. В цьому відношенні вони схожі на трирічну дитину, яка заплющує очі і думає, що її тепер не видно.
Фінансові питання залишаються — і, якщо ми не приділяємо їм уваги, вони перетворюються у ворожу силу, яка знижує якість життя. Хто повертається до своїх грошей спиною, повертається спиною і до тієї особи, якою він хотів би бути.
Звичайно, щоб боротися за таке життя, про яке мрієш, потрібна мужність. Але фінансова незалежність сьогодні стала доступною кожному. Сенека говорив з цього приводу: “Ми не починаємо не тому, що це важко. Навпаки: це важко, тому що ми не починаємо”.
Ніщо не може Вас зупинити
Хто одного разу засвоїть ці закономірності, абетку грошей, той виявить, що його фінансова ситуація почала поліпшуватися. Ніщо не може зупинити ідею, час якої настав. Це справедливо і для життя кожної окремої людини.
Ніщо не може перешкодити Вам добиватися свого природженого права на добробут. Наше природне призначення — жити гідно і забезпечено. І якщо Ви самі не дозволите, то ніщо не зможе зупинити Вас.
Чому?
Тому, що для цього настав час. Зараз.
Наше життя — дорога. Якщо ми впораємося з темою грошей, то ця дорога відкриє перед нами можливості і напрямки, про яких ми і не підозрювали.
Кіра — найкращий тому приклад. Спочатку вона й сама не дуже знала, чого їй хочеться, тому що не вірила в можливість здійснення мрії. Звичайно, були і труднощі. Але коли вона набагато швидше, ніж сама вважала можливим, досягла своїх цілей, у неї з’явилося відчуття, що інакше і бути не могло. Це було неминуче.
І більше того, дійсність далеко перевершила її мрії. Цього я і Вам бажаю: щоб Ви усвідомили і здійснили свої бажання. І щоб на дорозі свого життя Ви зустріли відкриття, про яких навіть не мріяли.
Ну, ось і настав час приступити до нашої історії. До історії Кіри і пса на кличку Мані, до абетки грошей і… Сердечно Ваш Бодо Шефер.
Білий Лабрадор
Вже цілу вічність хотілося мені тримати собаку. Але господар будинку, де ми знімали квартиру, тримати собак не дозволяв. Тато намагався з ним поговорити, але нічого не домігся. Адже завжди знаходяться люди, з якими неможливо домовитися, і саме такою людиною був наш господар.
Через деякий час ми купили будинок з садом. У мене з’явилася власна кімната і я відчувала себе на сьомому небі. Але батьки не виглядали особливо щасливими. Купівля та переїзд обійшлися куди дорожче, ніж було заплановано.
І я знала з батьківських розмов, що грошей нам не вистачає. Тому я вирішила кілька тижнів мовчати про свої бажання, самим заповітним з яких було завести собаку.
Одного разу вранці мама схвильовано розбудила мене:
— Кіра, вставай швидше, там перед будинком спить поранена собака.
Я схопилася з ліжка й кинувся на вулицю. І правда, “в куточку між будинком і гаражем лежав білий пес. Він міцно, але неспокійно спав. На спині, під лопаткою, у нього була кровоточива рана сантиметрів шість завдовжки. Схоже, він отримав її в сутичці з іншою собакою, притащився сюди і, зовсім знесилений, заснув.
Серце у мене здригнулося. Тут пес прокинувся, подивився на мене, широко розплющивши очі і зробив кілька кроків у мій бік. Але він надто тремтів і був надто слабкий. Його лапи роз’їхалися на слизьких каменях і він ніяково плюхнувся на живіт.
Я полюбила його з першої хвилини. Ми обережно поклали собаку в машину і відвезли її до ветеринара. Їй зашили рану і зробили потрібні уколи. Пес знову заснув. Лікар пояснив, що його дійсно покусали, але рана швидко загоїться.
Мої тривоги виявилися марними. Білий пес дуже швидко одужував. Але тут з’явилася інша серйозна проблема: ми не знали, звідки він прийшов і кому належить. Чи могли ми просто залишити його у себе?
Раптом мене охопив страх. Що, якщо батьки не захочуть залишити собаку? Адже нам і без того не вистачало грошей. Батьки часто поверталися до розмови про гроші. Одного разу, тато голосно зітхнув: — Мані, мані, мані: все крутиться навколо грошей! Лабрадор миттєво прокинувся та підійшов до тата. — Мані! — крикнула я. — Він відгукується на кличку Мані! Собака одразу підбігла до мене. — “Money” по-англійськи означає гроші. Не можна ж серйозно так назвати собаку.
А тато, навпаки, знайшов це дуже кумедним: — Це зовсім не погано. Ми кричимо: “Гроші!” — і гроші підбігають до нас. На цьому закінчаться всі наші проблеми. Звичайно, тоді тато і уявити собі не міг, як це було близько до правди…
Ось так і вийшло, що Лабрадор отримав кличку Мані.
***
Одного разу сталася подія, злякавша мене. Я мала намір замовити по телефону новітній компакт-диск моєї улюбленої групи. Тільки що по телевізору показали рекламу з номером телефону. Я всілася біля апарата і вже почала набирати номер.
Раптом я почула голос:
— Кіра, ти повинна спершу подумати, чи ти можеш дозволити собі придбати цей диск! Я злякано оглянула кімнату. Двері були зачинені і в приміщенні я була одна. Тобто, людей, крім мене, в кімнаті не було.
Тільки Мані, як звичайно, був тут. Може, цей голос мені просто почувся…
Через деякий час, заспокоївшись, я знову зняла трубку і почала набирати номер. Раптово той же голос вимовив:
— Кіра, якщо ти купиш диск, то витратиш майже всі свої кишенькові гроші за цей місяць.
Мані стояв переді мною, злегка нахиливши голову. Голос, здається, що виходив від нього. Але цього не могло бути! Мене одночасно кинуло в жар і в холод. “Адже собаки не можуть розмовляти. Навіть такі розумні собаки, як Мані”, — думала я.
— Колись, дуже давно, всі собаки вміли трохи розмовляти — правда, зовсім не так, як ви, люди. Але поступово вони втратили цю здатність. — Мані дивився мені прямо в очі. — Проте я все ще можу говорити.
Потім знову зазвучав його голос: — Ну, ми можемо тепер поговорити спокійно, чи ти збираєшся і далі щипати себе і дивуватися? Я не можу цього пояснити, але мені раптом здалося, що слухати розмовляючого Мані — це нормально і цілком правильно.
Мені хотілося поставити Мані безліч питань: звідки він прийшов, як виглядав його колишній власник, хто його поранив… Але він перебив мене:
— Те, що ми можемо говорити один з одним, це велика удача. Потім ти краще зрозумієш це. А тепер ми не повинні втрачати часу на запитання. Я не хочу сильно ризикувати і тому пропоную поговорити тільки на одну тему: про гроші.
“Але ж є деякі теми, які цікавлять мене куди більше”, — думала я. Та й мама часто казала, що гроші — не найголовніше в житті.
— Я теж думаю, що гроші не найважливіше в житті. Але гроші стають неймовірно важливими, якщо їх весь час не вистачає. Фінансова ситуація твоїх батьків така погана, що вони постійно говорять про це. Вони зараз наче тонуть у річці. Я хочу допомогти тобі, щоб ти чинила інакше і ніколи не потрапляла в таке становище. Якщо хочеш, я покажу тобі, як гроші можуть стати в твоєму житті силою, що приносить радість.
Я ще ніколи серйозно не думала про це. Звичайно, мені хотілося, щоб у моїх батьків було більше грошей. Але я трохи сумнівалася, що собака може бути добрим порадником у такому питанні. Мені здавалося, що я ще занадто маленька, щоб займатися таким серйозним питанням, як гроші.
Крім того, я бачила по своїм батькам, що гроші — штука дійсно неприємна. Мані, звичайно, прочитав мою думку і тут же на неї відповів:
— Справи у твоїх батьків так погані, тому що вони не навчилися поводитися з грошима ще тоді, коли були у твоєму віці. Один китайський мудрець сказав: “Роби велике, поки воно ще мале, тому що все велике починається з малого”. У грошей є свої секрети і закони, які я хочу тобі пояснити. Але це вийде, тільки якщо ти сама захочеш. Тому ти повинна знайти десять причин. А до тих пір ми більше не будемо розмовляти. Схоже, Мані знав, про що говорив. Значить, я повинна знайти десять причин, чому хочу стати багатою.
Це виявилося нелегкою справою. Адже для більшості моїх бажань потрібно не так вже багато грошей. Через три години мій список був готовий:
1. Дорожній велосипед з перемикачем на 18 швидкостей.
2. Я могла б купувати стільки компакт-дисків, скільки хочу.
3. Я змогла б придбати ті гарні кросівки, які мені вже давно хочеться придбати.
4. Можна було б довше розмовляти по телефону з моєю найкращою подругою, яка живе в двохстах кілометрах від нас.
5. Я змогла б прийняти влітку участь у шкільній програмі обміну і поїхати в США. До речі, це допомогло б мені краще оволодіти англійською.
6. Я могла б дарувати гроші моїм батькам, щоб вони не завжди були такими сумними. І можна було б допомогти їм розплатитися з боргами.
7. Запросити мою сім’ю на святковий обід в італійський ресторан.
8. Я могла б допомагати бідним дітям, яким живеться гірше, ніж мені.
9. Чорні фірмові джинси.
10. Комп’ютер, краще всього ноутбук.
Коли список був готовий, я відчула, що бути багатим дуже непогано. Багаті, звичайно, можуть запросто купити собі всі ці речі і займатися багатьма цікавими справами. Я з нетерпінням чекала четвертої години. Адже тоді я дізнаюся, як стати багатою…
Скарбнички мрії і альбом мрії
Я була дуже схвильована. Чи не втратив Мані ще свою здатність розмовляти? Адже нічого не можна знати наперед.
Мені хотілося так багато у нього запитати, але я пам’ятала, що Мані вирішив говорити тільки про гроші. Отже, я чекала. Мані подивився на мене:
— Ну, як, ти вже зрозуміла, що бути багатою добре?
— Зрозуміла, — поквапилася відповісти я і витягла з кишені мій список.
— Прочитай уголос, — попросив Мані, і я назвала йому мої десять причин.
— І які ж з них ти вважаєш найважливішими? — запитав він.
— Вони всі важливі, — заперечила я.
— Так, звичайно, — погодився Мані.
— І все-таки подивися ще раз на свій список і відзнач хрестиком три найважливіші причини.
Я уважно перечитала список ще раз. Дуже непросто було вирішити, які причини для мене важливіше інших. Але, в кінці кінців я впоралася з цим і зазначила наступні:
1. Майбутнім літом поїхати в США за програмою обміну.
2. Купити комп’ютер — найкраще портативний.
3. Допомогти батькам розплатитися з боргами.
— Дуже розумні причини. Дуже розумний вибір, — Мані був у захваті. — Я хочу привітати тебе. Я відчула гордість. Але сенс цієї вправи все ще був мені не до кінця зрозумілий.
Мані, як завжди, прочитав мою думку і негайно відповів:
— Більшість людей не знають точно, чого вони хочуть. Вони знають лише, що хочуть більшого. Уяви собі життя у вигляді великої фірми, яка торгує по каталогу. Якщо ти напишеш у таку фірму, що хочеш більшого, вона не пришле тобі нічого. І якщо ти попросиш, щоб тобі вислали що-небудь “симпатичне”, ти теж нічого не отримаєш.
Ось так і з нашими бажаннями. Ми повинні точно знати, чого хочемо. Треба робити, а не намагатися. Хто хоче спробувати, той готовий до невдачі. І, зрештою, нічого в нього не виходить.
Намагатися — це просто заздалегідь виправдовувати свої невдачі, заздалегідь вибачити їх. Не існує ніяких спроб. Або ти робиш щось, або не робиш.
Я на хвилину задумалася. Деякі, добре мені знайомі, завжди кажуть: “Я спробую зробити те-то і те-то”. Так-так, ці слова часто використовує тато. Він завжди каже, що сьогодні спробує знайти нового замовника. І найчастіше у нього нічого не виходить. Схоже, Мані прав. Може бути, це і справді пов’язана зі словом “намагатися”. Тому я вирішила спробувати не використовувати слова “намагатися”.
Я згадала, що Лабрадор говорив про три речі, які я могла б зробити для того, щоб більше вірити у виконання моїх бажань. Перша з них — альбом мрії. А дві інших?
Пояснення було тут же:
— Друге, що ти можеш зробити, це кожен день по кілька разів розглядати фотографії в альбомі мрії, уявляти собі, що ти вже в США, що у тебе вже є свій комп’ютер, і як пишається твій тато тим, що розрахувався з боргами.
— Але ж це значить мріяти, — здивувалася я. — А мама завжди каже, що я не повинна мріяти днем.
Мані був терплячий:
— Це називається візуалізацією. Всі люди, які чогось досягли в житті, спочатку мріяли про це. Вони знову і знову уявляли собі, як все буде, коли вони досягнуть своєї мети. Звичайно, тільки мріяти мало. Напевно, це і хоче сказати твоя мама.
Все це здавалося мені дуже дивним. І все було зовсім не так, як я собі уявляла.
— Це і називається вчитися, — тут же послідувала відповідь, — знайомитися з новими думками й новими ідеями. Якщо продовжувати думати так, як думав раніше, то і результати будуть такими ж, як раніше. Але оскільки багато з того, що я тобі розповім, для тебе нове, я хочу дещо запропонувати: поки ти чогось не зробила, не приймай рішення, добре це чи погано. А без візуалізації ще ніхто не досяг своєї мети.
Розвивається те, на чому ми зосереджуємося. Більшість людей зосереджується на тому, чого вони не хочуть, замість того, щоб уявити собі, чого вони хочуть.
— Третє, що ти могла б зробити, це завести скарбнички мрії, — продовжував Мані. Адже без грошей ти не зможеш відправитися в Каліфорнію. А одна з кращих можливостей зібрати гроші, просто взяти баночку і перетворити її в скарбничку. На баночці ти записуєш свою мрію. Але для кожної мрії потрібна окрема скарбничка. Як тільки ти її приготувала, починай класти в неї гроші, які зуміла заощадити.
— Від твоєї впевненості в собі залежить, чи вважаєш ти себе на щось здатною. Чи віриш ти в себе. Якщо ти в себе не віриш, то нічого і не почнеш. А якщо не починати, нічого й не станеться.
Я згадала, що казав Мані: “Спочатку ти часто будеш сумніватися, записувати щось чи ні. В такому разі завжди приймай рішення “за”.
Тому я просто почала писати:
1. Змайструвала дві скарбнички мрії. Я зробила це, хоча і не зовсім впевнена, чи допоможе це. Але якби я цього не зробила, то вже точно б не допомогло.
2. У кожну скарбничку поклала за два з половиною євро.
3. Почала альбом мрії.
4. Сьогодні почала робити записи в журналі успіху.
5. Вирішила заробляти багато грошей.
6. Вирішила не здаватися.
7. Більше дізнатися про гроші і про те, як їх заробляти.
Проглянувши ще раз свої записи, я раптом відчула жахливу гордість. Небагато є дітей, які роблять що – небудь подібне, це точно. Я навіть здалася самій собі трохи моторошнуватою.
***
Люди, у яких є борги, повинні, по суті, виконувати лише чотири важливих правила. І зрозуміти їх дуже просто. — Мані перевів подих і продовжив: — Ось ці чотири правила.
Перше: той, у кого є борги, повинен порвати свою кредитну картку.
— Чому? — здивовано запитала я.
— Тому що більшість людей, які розплачуються за допомогою кредитної картки, витрачають значно більше грошей, ніж витрачали б, якщо б платили готівкою. Я вирішила про себе, що запишу ці правила, щоб нічого не забути.
А Мані продовжував:
— Друге правило звучить трошки дивно для дорослих: вони повинні як можна менше платити за кредитами. Такі платежі називаються виплатами, або внесками. Чим вище внески, тим менше грошей залишається їм на життя.
— Але чому мої батьки повинні платити такі високі внески? — здивовано запитала я.
Так, Мані знову потрапив прямо в точку. Мама з татом завжди скаржилися, що мають так багато платити за кредитом.
— Це тому, що вони сподівалися заощадити на відсотках, — пояснив Мані. — Припустимо, ти отримала кредит у десять тисяч євро. Значить, ти повинна сплатити в рік шістсот євро відсотків. Крім того, ти повинна щороку повертати певну частину від десяти тисяч. Це і є внески, або виплати за кредитом. Внески в один відсоток означають, що ти повертаєш в рік один відсоток від десяти тисяч євро, тобто, сто євро. Значить, ти повинна сплатити шістсот євро відсотків плюс сто євро внесків. Всього сімсот євро. Як тільки ти повернула весь кредит, ти не повинна більше виплачувати відсотки.
“Тоді зрозуміло, що кожному хочеться якнайшвидше повернути кредит, — подумала я. — Інакше може вийти, що відсотків доведеться сплатити більше, ніж становить сам кредит”.
— На перший погляд так і є, — погодився Мані. — Хто домовляється, що буде повертати в рік один відсоток від суми кредиту, тому доведеться за все заплатити в три рази більше грошей з відсотками, що він взяв у борг. Але щоб швидше повернути кредит, потрібно платити більш високі внески. І багато людей домовляються з банком про такі високі внески, які вони лише у змозі заплатити. В результаті вони починають відчувати брак грошей у повсякденному житті. А багато хто недооцінює дорожнечу життя. І якщо потім доводиться купити новий автомобіль або щось в господарстві ламається і потребує заміни, їм доводиться брати новий кредит, щоб заплатити за це.
— Ти хочеш сказати, що вони виплачують старий кредит за рахунок нового? — здивувалася я.
— Саме так, — відповів Мані, і я побачила, як він радий тому, що я швидко все зрозуміла.
— І що ж тепер робити батькам? — запитала я. — Мене вони навряд чи послухають. А може, я зможу їм допомогти більше заробляти, — задерикувато заявила я.
— Звичайно, ти можеш це зробити. Але спочатку вони повинні навчитися обходитися тими грошима, що у них є тепер. Інакше великі гроші призведуть лише до великих проблем. Адже витрати зазвичай зростають разом із зростанням доходів, якщо не навчитися ощадливо витрачати гроші. Але про це ми ще поговоримо.
Мані пояснив все дуже зрозуміло. І я записала в моєму блокнотику:
1. Порвати кредитну картку.
2. Домовитися про найнижчі внески за кредитом, які тільки можливі.
Мані терпляче почекав, коли я закінчу писати, і перейшов до наступного пункту:
— Третє правило стосується споживчих боргів. Це борги, які не пов’язані з купівлею будинку. Якщо гроші потрібні на те, щоб придбати новий автомобіль, телевізор, меблі або просто на життя, — це споживчі борги. У цьому випадку боржнику слід дотримуватися правило “п’ятдесят на п’ятдесят”. Половину тих грошей, що не потрібні на повсякденні витрати, потрібно відкладати. Іншу половину віддавати на виплату боргів.
— А бабуся завжди каже, що борги потрібно повертати як можна швидше, — згадала я. — Значить, на це повинні направлятися всі гроші, які не потрібні на життя.
— І чого ти досягнеш, повернувши всі борги? — запитав Мані.
— Мама з татом завжди кажуть, що тоді у них камінь з плечей впаде, — я спробувала пояснити. — Вони думають саме так, — погодився Мані. — Але насправді, виплативши борги, вони залишаться на нулі. А нуль — це ніщо. А ніщо не може бути метою прагнень.
— А що ж може бути метою? — здивувалася я.
— Поїздка в Америку або комп’ютер — це мета, — терпляче пояснив Мані. — Або, наприклад, заощадити певну суму грошей, які не будуть витрачені, — це теж мета.
— Але навіщо ж економити гроші, якщо їх потім не витрачати? — я була зовсім спантеличена.
— Я поясню тобі це через кілька днів, — втішив мене Лабрадор. — А зараз повернемося до боргів. Отже, твої батьки повинні почати економити. Нема чого чекати того моменту, коли вони розрахуються з боргами. Починати можна негайно. Тільки тоді вони зможуть здійснювати свої бажання, не вдаючись для цього до нових кредитів. І отримають від цього куди більше задоволення, тому що їх совість буде спокійна.
— Ти хочеш сказати, що їм теж слід завести скарбничку мрії?
— Це непогана думка, — кивнув Мані. — До речі, усі споживчі борги — дурні борги. Набагато розумніше витрачати тільки ті гроші, які вдалося відкласти.
Мані дуже добре все пояснив, і я записала:
3. П’ятдесят відсотків грошей економити, а інші п’ятдесят відсотків використовувати для погашення споживчих боргів. Найкраще взагалі не робити споживчих боргів.
— І останнє правило, — очі Мані весело блищали. — Того, у кого є борги, слід було б приклеїти на свій гаманець папірець з написом: “ЦЕ І СПРАВДІ ПОТРІБНО КУПИТИ?” Тоді людина хоча б біля каси згадає, що не має багато витрачати.
— Це стосується всіх, у кого немає такої собаки, як ти, — розсміялася я. Ну що ж, я багато дізналася про борги. Але це було легко порівняно з завданням навчити всьому і моїх батьків.
Але одне я вирішила твердо: сама я ніколи не буду робити таких боргів. Я буду спочатку відкладати гроші, щоб потім що-небудь на них купити. Мені зовсім не хочеться потрапляти в таке становище, в якому опинилися мої батьки.
***
Я зрозуміла, що гроші з’являються ніби з нічого, якщо тільки знати чарівну формулу:
• вирішити, що ти любиш гроші і хочеш, щоб у тебе були;
• вірити в себе, володіти ідеями і робити те, що любиш;
• розподіляти гроші на повсякденні витрати, виконання бажань і на рахунок “золотої курки”;
• розумно вкладати гроші;
• уміти всім цим насолоджуватися.”
***
Коли стіни руйнуються, розширюються горизонти
“Пес по кличці Мані” — давно назріле відкриття.
Книга не піднімає повчально палець, а дає дітям шанс хоч трошки взяти участь в абсолютно дорослому занятті — зароблянні грошей.
Протягом двохсот років, з тих пір, як Фрідріх Фребель придумав дитячий садок, — його послідовники, як пише журнал “Кляйн унд Гросс”, боролися з експлуатацією дитячої праці і намагалися привчити дітей до лагідних ігор.
Тепер прийшла пора дати дітям відповідне їх віку уявлення про роботу і шанс прийняти участь в діяльності дорослих.
“Пес по кличці Мані” ламає споруджені забобонами стіни і відкриває погляду нові горизонти: підприємницька діяльність, підприємництво — це не дитяча праця, а азартна гра, захоплююча, повна несподіванок, дає простір винахідництва.
Вчитися в умовах ринку — значить вчитися в обстановці невпевненості. Кожне, навіть незначне — підприємницьке рішення містить у собі елемент ризику. Якщо воно хибне, то раніше чи пізніше неодмінно позначиться на економічних результатах. Зате правильні рішення ведуть, зрештою, до більш високих доходів.
Ігри в підприємництво та заробляння грошей дуже серйозні. Ринок — це школа, яка не схожа на школу, а постає у вигляді бігової доріжки з перешкодами або розгалуженого лабіринту, де потрібно приймати рішення блискавично, або робочого місця майстра, або вправи для зміцнення здатності міркувати, або контори з проведення незвичайних заходів або біржі ідей. Школа ринку — це мрія, що є нам лише життя.
В зароблянні грошей немає нічого поганого. Це заняття дає можливість робити добро собі і іншим. У тих, хто рано починає заробляти, розвивається імунітет до утриманського мислення, вони не люблять перебувати на утриманні у інших. Хто заробляє, зовсім не повинен сам ставати рабом все тугіше закрученої спіралі споживацтва.
Підприємницька діяльність таїть у собі шанс освіченого і дбайливого поводження зі зменшуючимися ресурсами.
Розумна скромність — і потрібне виховання цієї якості означає: краще один раз купити першосортний товар, ніж багато разів третьосортний; вона означає свободу від постійної спраги придбання нового тільки тому, що змінився зовнішній вигляд або упакування продукту, хоча зміст і залишилося по суті незмінним. Якість життя забезпечується не накопиченням все більшої кількості продуктів високих технологій, а, наприклад, завдяки тому, що людина знаходить час для спілкування з оточуючими, вираження своїх почуттів, занять творчою або підприємницькою діяльністю.
Отже, основна ідея книги:
Ця книга буде супроводжувати Вас на шляху до добробуту та успіху. Але вона не схожа на численні книги про гроші, які починаються з різноманітною інформацією, наприклад, про історію грошей. Такі знання можуть виявитися корисними, але вони не просунуть нас вперед на шляху до багатства і щастя. Автор вважав за краще обмежитися лише необхідними відомостями і описати ті кроки на цьому шляху, про які добре знає і які зробив сам.
