Книга «найбагатша людина у Вавилоні» – це серія притч, дія яких відбувається у стародавньому Вавилоні – колиски фінансової мудрості. Книга адаптує ці притчі у вигляді актуальних і донині порад, які допоможуть вам зібрати власні статки.
Кому варто прочитати цю книгу?
Студентам, які вивчають фінанси та бізнес.
Всім, хто цікавиться основами фінансового планування та інвестування.
Всім, хто хоче розкрити секрет, який зберігався впродовж багатьох століть, і ніколи не був відомий широкому колу людей.
Про автора. Джордж С. Клейсон – видатний американський бізнесмен, автор книг. Він відомий завдяки серії притч про фінансовий успіх, взятих з історії стародавнього Вавилона. Кращі з цих притч згодом увійшли до книги «Найбагатша людина у Вавилоні».
Як зловити фортуну?
Жив-був у стародавньому Вавилоні багач по імені Аркад. Він був найбагатшою людиною на цій землі. Коли він розбагатів, двоє його кращих друзів запитали його, яким чином він зумів стати настільки багатим, адже вони обидва теж старанно працювали, але ледве-ледве зводили кінці з кінцями.
Аркад посміхнувся і сказав, що одного разу, в обмін на послуги писаря, йому відкрили секрет того, як багатіють люди. І цей секрет звучав так: «Збережи частину свого заробітку».
Іншими словами, не можна витрачати все, що ви заробляєте – потрібно інвестувати частину грошей, причому робити це з розумом. Саме з цього Аркад почав: він накопичив достатньо грошей і довірив їх майстру з виготовлення щитів, який потім платив Аркаду відсотки зі своєї виручки, таким чином збільшуючи його статки.
Книга «Найбагатша людина у Вавилоні» складається з таких притч і в цьому конспекті ви знайдете вичавки з мудрих думок книги, адаптовані для сучасності. Ви також дізнаєтеся, чому позичати гроші лісорубам можна тільки на бізнес по лісозаготівлях. І в кінці кінців, ви зрозумієте, чому удача – це виключно результат старанної роботи.
Секрет до побудови багатства полягає в розумному підході до накопичення та інвестування грошей
Ви коли-небудь замислювалися, чому в одних людей виходить збивати статки, а в інших ні?
Думаєте, перші економлять на всьому і складають кожну копійку під матрац, в той час як інші розкидаються своїми грошима направо і наліво?
Насправді секрет багатства лежить десь посередині цих двох крайнощів: потрібно не тільки вміти зберігати гроші, але й уміло їх використовувати.
Звичайно, перше, що вам потрібно навчитися робити – це збирати гроші.
Це означає не витрачати все, що ви заробляєте, тобто жити трохи скромніше ваших коштів. Можливо, ви знайдете реальним урізати якусь розкіш своєму житті, це може бути як відмова від уїк-енду в Парижі, так і перехід на більш дешевий туалетний папір – головне, щоб ці заощадження були регулярними!
Але заощаджень буде недостатньо для того, щоб дійсно стати багатими. Вам потрібно також регулярно шукати можливості для інвестування. Ваші накопичені гроші не збільшаться в цінності.
Навіть якщо ви покладете їх у банк – це дасть вам лише жалюгідні відсотки. Замість цього вам необхідно інвестувати свої заощадження в щось, що дасть вам ще більше грошей – наприклад, акції, облігації, або інвестування в який-небудь стартап.
Якщо ви все зробите правильно, ваші гроші примножаться без будь-яких додаткових зусиль з вашого боку. Але куди б ви не вирішили інвестувати, переконайтеся, що ви робите це з розумом: довіряйте свої заощадження тільки тим людям, які знають, як правильно їх використовувати.
Наприклад, вам не слід давати свої гроші лісорубові, який збирається відкрити бізнес з торгівлі алмазами. З іншого боку, набагато розумніше інвестувати ці гроші у хедж – фонд, вони напевно знають ринок краще, ніж ви.
Секрет фінансового благополуччя полягає в умінні визнати, як мало ви ще знаєте
Ви вважаєте себе освіченою людиною? Або навіть мудрою?
Якщо це так, то зараз ви будете шоковані. Істинна мудрість – це усвідомлення того, як мало ви насправді знаєте. Навіть античний філософ Сократ говорив про свою мудрість наступним чином – «Я знаю, що я нічого не знаю».
Ви повинні пам’ятати про це, навіть коли вивчаєте щось нове: не обманюйте себе думками, що тепер-то ви знаєте досить, зупиніться на секунду і озирніться навколо.
Як тільки ми отримуємо якесь нове знання, воно одночасно висвітлює більш глибокі області, про яких ми не маємо поняття.
Наприклад, як тільки ви вивчите основи теорії відносності, ви раптово зіткнетеся з тим, що за нею лежать ще більш складні і заплутані галузі знань, які змусять вас зрозуміти, що ви ще дуже мало знаєте.
На жаль, більшість людей не усвідомлюють, наскільки мало вони знають, особливо стосовно фінансів. Дослідження показали, що більшість дорослих не можуть користуватися навіть базовими фінансовими формулами, наприклад, підрахувати відсотки за кредитом.
Що ще гірше, вони намагаються користуватися своїми мізерними знаннями, не бажаючи навіть чути про те, що у фінансовій сфері ще багато тонкощів, про яких вони не знають.
Наприклад, деякі люди вивчили основи інвестування і вклалися в ризиковані іпотечні підприємства, думаючи, що вони знають достатньо і тепер розбагатіють, але всі їх надії звалилися разом з раптовим економічним крахом у 2008 році, тому що вони не спромоглися з’ясувати, наскільки стійкий до ризиків вибраний спосіб інвестування.
Тим не менше, якщо ви робите цей наступний крок і починаєте вивчати основи фінансової грамотності, у вас, безумовно, буде перевага перед іншими людьми, що допоможе вам, як мінімум, укладати більш вигідні угоди.
Багатство збивається повільно, шляхом власних спроб і помилок
Багато людей мріють розбагатіти за одну ніч. Але, за винятком виграшу в лотерею, вірогідність цього дуже мала.
Накопичення багатства – це тривалий процес, що складається з безлічі крихітних кроків і частіше більшого, ніж меншої кількості невдач.
Але чому так?
Чому шлях до багатства настільки довгий?
Просто тому що світ постійно змінюється, особливо у фінансовій сфері.
Це означає, що ніколи не можна просто вибрати одну стратегію (наприклад, інвестування в акції певної компанії) і сісти, склавши руки, спостерігаючи, як до вас на банківський рахунок приходять гроші.
Фінансова система – як і саме наше життя – дуже непевна річ, тому рано чи пізно може статися небудь серйозний збій, ринок акцій може обвалитися.
У цьому випадку вам потрібно вміти пристосовуватися до нових обставин і вивчати нові стратегії, експериментувати з ними, можливо – терпіти невдачі. І як тільки ви знайдете нову виграшну стратегію, трапиться ще якийсь колапс.
Але тільки шляхом такого процесу експериментування та адаптації ви поліпшите свої навички інвестування і наберетеся досвіду. Цей процес проб і помилок аналогічний тому, що відбувається в науковому світі: провальні експерименти так само корисні, як і успішні.
Тому, якщо ви невдало вклали гроші, це допоможе вам дізнатися всі тонкощі інвестування в даній сфері і наступний раз не повторювати зроблених помилок. Помилки неминучі, тому переконайтеся, що ви не вкладаєте кудись таку суму, яку ви не можете дозволити собі втратити – в ту область, в якій ви не впевнені.
У наступних розділах ви дізнаєтеся, в чому різниця між зароблянням грошей і придбанням багатства
Не працюйте заради грошей, щоб купувати речі – вкладайте ці гроші, щоб вони працювали на вас
Як ви думаєте, в чому різниця між зароблянням грошей і придбанням багатства?
Якщо ви схожі на більшість людей, ви швидше за все навіть не бачите цю різницю! Але ось це важлива відмінність:
Вираз «заробляти гроші» означає процес, де ви працюєте заради грошей, а «набуття багатства» – це процес, коли гроші починають працювати на вас.
Щоб краще це зрозуміти, уявіть, що ви працюєте менеджером на промисловій фабриці. Фабрика процвітає і кожен місяць ви приносите додому добру виручку.
Так, ви заробляєте гроші, але чи робить це вас багатшими?
Не факт.
Щоб створити багатство, вам необхідно почати накопичувати і інвестувати частину цих грошей.
Наприклад, якщо ви заробите певну суму і інвестуєте її в нерухомість, ви почнете багатіти, тому що в цьому випадку вже ваші гроші будуть працювати на вас, а не навпаки.
Заробляння грошей приносить лише короткостроковий фінансовий успіх: ви думаєте лише про те, що зможете купити в кінці місяця, коли отримаєте зарплату, в той час як майбутнє вас мало хвилює.
Але це мислення таїть у собі приховану загрозу: що, якщо таку зарплату ви не отримаєте?
Багатство передбачає постановку і реалізацію довгострокових цілей.
Наприклад, об’єкт нерухомості, який ви купуєте, не принесе вам негайних статків; скоріше, вам спочатку доведеться вкладатися в нього самостійно, перш ніж його ринкова вартість збільшиться. Але як тільки це станеться, ваші гроші почнуть примножуватися; і це, швидше за все, буде відбуватися постійно, поки ви є власником. Такий вид довгострокового планування забезпечить вам надійний захист від непередбачених обставин, таких як раптове звільнення.
Вкладення гроші під відсотки може приносити гарний прибуток
Коли ви берете гроші в борг – наприклад, в кредит – вам доводиться платити за них відсотки. Аналогічним чином, коли ви позичаєте кому-небудь гроші, то відсотки повинні платити вже вам – і це один з ключових способів формування багатства за допомогою грошей.
Щоб зрозуміти, чому виплата відсотків – це сувора реальність життя, для початку необхідно зрозуміти, що гроші – це ресурс, такий же як робоча сила чи сировинні матеріали.
Уявіть, що ви хочете відкрити завод. Що вам для цього потрібно?
Природно, вам знадобиться сировина для виробництва продукції і співробітники, які будуть це робити. Природно, за ці ресурси вам потрібно буде платити. Але вам також буде потрібно і капітал: гроші, на які ви побудуєте завод. У цьому сенсі капітал є таким же ресурсом, як і все інше. І за нього теж доведеться заплатити.
Щоб найняти співробітників, ви повинні запропонувати їм зарплату і точно так само, щоб залучити капітал, вам потрібно щось запропонувати інвесторам: в даному випадку це відсотки.
З точки зору інвестора, відсотки – це досить привабливий спосіб примножити свої гроші за рахунок прогресивного характеру такої угоди: прибуток від відсотків може збільшуватися з часом, тому що їх також можна далі вкладати в розвиток бізнесу.
Наприклад, якщо ви інвестуєте 100 тисяч доларів в новий бізнес, і в обговорений термін власник повертає вам усю суму плюс десять відсотків, тобто 110 тисяч доларів. Потім ви вирішуєте реінвестувати всі ці гроші в інший бізнес на тих же умовах. Цього разу, коли ви отримаєте всю суму, плюс десять відсотків – це буде вже 121 тисяча доларів: ваша чистий прибуток від відсотків, таким чином, збільшиться.
Ви можете прокручувати цю процедуру знову і знову, і з кожним разом ваш заробіток буде підвищуватися. Як бачите, гроші не тільки без відпочинку можуть працювати, але вас, але і з часом їх робота стає все більш ефективною.
Нижче ви дізнаєтеся про взаємозв’язок між успіхом і старанною роботою.
Можливість – це джерело удачі, яке, на відміну від шансу, набагато більш доступне
Як би ви визначили успіх?
Багато людей думають, що удача – це якась щаслива, але випадкова подія.
Але чи завжди це відповідає правді?
Уявіть, що ви берете участь у турнірі з тенісу. Ви багато місяців тренувалися і чудово підготувалися. В кінці кінців, ви виграєте фінал, м’яч злітає так високо над сіткою, що ваш опонент не встигає його зловити. Це що – чисто випадкова удача? Звичайно, ні – ви заробили цю удачу шляхом старанних тренувань.
Коли люди говорять про чисту випадковість, мова насправді йде про випадок – про те, що сталося випадково, без якого-небудь зовнішнього впливу – наприклад, виграш у лотерею чи удар блискавки.
Але справжня удача – це щось інше, ніж випадок. Успіх досягається насамперед регулярною працею.
Отже, як же стати таким «щасливчиком»? Просто почніть шукати можливості для підвищення свого добробуту.
Наприклад, уявіть підприємця, який цікавиться електричними технологіями – і отже, проводить багато часу, читаючи інформацію про тренди, досліджуючи глобальну фінансову ситуацію і останні інновації.
Одного разу він вичитує десь, що 3D-телевізори – це один з новітніх трендів, і потім у той же день чує про винахідника, який відкрив технологію виробництва 3D – телевізорів за половину звичайної вартості такого виробництва. Природно, наш підприємець хапається за цю можливість і починає виробляти ці телевізори, що наводить його на вершину успіху. І ця «удача» – безумовно, результат старанної роботи, пильності і готовності скористатися підвернулася можливістю. Ось і весь секрет.
Працюйте над пошуком можливостей і хапайтеся за них без зволікання
Ви напевно знайомі з девізом скаутів: «Будь готовий!»
Щоб навчитися бачити нові можливості для збільшення багатства, це повинно стати і вашим девізом. У попередньому розділі ми розглянули те, як пошук і використання можливостей може генерувати удачу, але зворотна сторона цієї медалі в тому, що якщо ви втрачаєте можливості прямо з-під носа, це стає невдачею і все закінчується історіями з розряду – «Якщо б тільки я міг…».
Як же так виходить, що люди втрачають можливості?
Найчастіше це відбувається через прокрастинацію або зволікання.
Наприклад, якщо вже знайомий нам підприємець не став би вкладати у виробництво нових 3D-телевізорів, а замість цього вирішив би «почекати» і підготуватися, винахідник знайшов би собі іншого інвестора. Вам ніхто не стане підносити ваші можливості на блюдечку із золотою облямівкою – необхідно вживати активні дії самому, інакше ви просто їх пропустите.
Якщо ви хочете розширити своє бачення можливостей, просто необхідно старанніше працювати. Досліджуйте, вивчайте ті області, які вам цікаві, знайомтеся з потрібними людьми, щоб збільшити потік можливостей, що проходить через ваше життя.
Пам’ятайте, однак, про те, що по-справжньому круті можливості зустрічаються рідко, навіть якщо ви ретельно працюєте. Це означає, що вам доведеться почекати якийсь час – ви можете навіть відчути себе трохи розчарованим, якщо ваша наполеглива праця не приноситиме ніяких результатів. Але ваша наполегливість окупиться, як тільки з’явиться можливість.
Уявіть собі підприємця, який винайшов радіо, що працює без електрики. Він багато працював над розробкою свого продукту, а потім вирішив презентувати інвесторам. Протягом цілого року всі інвестори, до яких він зміг підібратися, говорили одне і те ж: «Так хто зараз слухає радіо?».
Хоч наш підприємець і відчував себе пригніченим, він не здавався, і одного разу він познайомився з інвестором, який миттєво зрозумів, що цей продукт – ідеальний для країн третього світу з поганим електропостачанням. Виробництво продукту негайно пішло в гору: терпіння нашого героя було винагороджено. Наостанок давайте розберемося, які дії можуть призвести до фінансового краху, і як їх уникнути.
Розумно вибирайте, на що витратити гроші, і не залазьте в борги
Ви коли-небудь замислювалися про те, скільки людей опинялися на грані фінансового краху?
Зазвичай це відбувається тому, що вони приймають нераціональні фінансові рішення. Як же цього уникнути?
Насамперед, ви повинні приймати всі рішення про витрати, грунтуючись на реалістичній оцінці ваших персональних потреб і поточних фінансових обставин.
Наприклад, ви мрієте про нову яскраву машину. Вам вона насправді не потрібна, а сама покупка буде означати взяття великого кредиту на дуже невигідних умовах.
Зрозуміло, робити цього не слід, але припустимо, що ви все-таки берете цей кредит. Тепер велика частина вашого доходу йде на виплату відсотків і якимось дивом ви доходите до точки, де ви повинні виплачувати саму заборгованість.
Ви не можете собі цього дозволити, тому ви берете ще один кредит для виплати старого. Саме так ви потрапляєте в боргову яму і вам залишається сподіватися, що ваша гарна машинка досить зручна для того, щоб в ній жити.
Борги насправді дуже погана ідея, тому що таким чином ви не зможете накопичити і інвестувати гроші для того, щоб досягти багатства. Весь ваш вільний дохід буде йти на виплату боргу.
Хоч це і дивно, але давати гроші в борг теж невигідно, тому що це позбавляє вас шансу працювати над створенням власного багатства. Це позбавляє вас фінансової стабільності, адже ваш позичальник може просто опинитися не в змозі виплатити ваш борг.
Хорошим прикладом є нещодавня криза в Єврозоні. Греція заборгувала велику суму грошей Європейському центральному банку. Їй доводилося виплачувати цей борг, тому уряд не міг інвестувати гроші в розвиток власної країни, зокрема – шкіл, інфраструктури, транспорту і т. д., що забезпечило б державі процвітання в довгостроковій перспективі.
Без цих інвестицій країна не в змозі забезпечити собі той рівень добробуту, який дозволив би їй виплатити всі борги. Таким чином, у деяких випадках з боку кредиторів може бути мудрим рішенням призупинити стягнення платежів з боржників, щоб ті могли хоч якось стати на ноги.
Отже, основна думка книги:
Секрет багатства полягає в тому, щоб витрачати менше, ніж ви заробляєте – з тим, щоб накопичити грошей і потім інвестувати їх у те, що представляє для вас інтерес. Важливо також розуміти, що успіх – це, насамперед, важка праця і вміння сміливо хапатися за нові можливості.
Практичні поради:
- Живіть трохи скромніше ваших коштів.
- Ніколи не позичайте грошей, щоб купити який-небудь предмет розкоші, тому що як тільки ви виявите, що на вас висить непотрібний борг, позбутися від нього буде дуже складно.
- Якщо ви дуже хочете що-небудь придбати, але не можете собі цього дозволити – накопичте грошей і купуйте.
- Інвестуйте частину вашого заробітку з розумом.
- Скільки б ви не заробляли – завжди стежте за тим, що ви не витрачаєте все до останньої копійки.
- Збережіть частину грошей та інвестуйте їх в акції, цінні папери – на що завгодно, що змусить гроші служити вам і вашим інтересам. Однак інвестувати потрібно з розумом.
- Не кидайтеся в авантюри з усіма своїми заощадженнями, заробленими потом і кров’ю. Можливість може здаватися дуже привабливою, але якщо людина або компанія, якій ви збираєтеся довірити свої гроші, не має достатньо досвіду в потрібній сфері, дуже велика ймовірність, що ця затія провалиться. Тому віддавайте свої гроші тільки тим людям, які довели свою компетенцію у відповідній області.
