Хочете навчитися управляти грошима і змусити їх працювати на вас?
З цієї книги ви дізнаєтеся про кроки, які необхідно зробити для того, щоб досягти справжньої фінансової свободи. Неважливо, чи знаходитеся ви на початку кар’єри або вже наближаєтесь до пенсії, книга «Гроші» дасть вам найпотужніші поради про те, як заощаджувати та інвестувати гроші, щоб жити життям, яке ви хочете жити.
Кому варто прочитати цю книгу?
Всім, хто піклується про те, як безбідно зустріти вихід на пенсію
Всім, хто хоче більш ефективно керувати своїми фінансами
Всім, хто хоче отримати поради про те, як розбагатіти від мільярдерів
Про автора. Ентоні Роббінс – автор бестселерів, підприємець і консультант. Через його коучинг зі стратегій ведення бізнесу та управління фінансами пройшла величезна кількість впливових людей сучасності, включаючи президентів, керівників компаній і знаменитостей
Які кроки необхідно зробити для досягнення фінансової свободи
Що відбувається з людьми, які цілими днями валяються на дивані і нічого не роблять? Вони товстіють.
Цікаво, але з грошима все відбувається рівно навпаки. Залиште їх лежати без діла – і ви виявите, що їх стає все менше і менше. Для того, щоб змусити навіть велику купу грошей рости, вам потрібно розворушити їх і змусити працювати!
З цієї книги ви дізнаєтеся, як перетворити невелику заначку в гору грошей, яка дозволить вам жити тим життям, про яке ви мрієте.
За правильною стратегією інвестування завжди приходить фінансова безпека і, якщо ви будете діяти розумно, – вам більше ніколи не доведеться працювати!
З цієї книги ви дізнаєтеся:
- Як пори року допоможуть вам визначити відповідну стратегію інвестування;
- Скільки грошей вам насправді потрібно накопичити, перш ніж піти з роботи;
- Чому краща фінансова порада, яку ви можете отримати, – це вірити в себе.
Капіталізація забезпечить вам постійний ріст капіталу рік за роком
Чи складно змусити гроші працювати на вас?
Якщо ви схожі на більшість людей, ваші гроші, швидше за все, взагалі нічого для вас не роблять. Вони ліниво лежать собі на банківському рахунку і ростуть тільки на декілька часток відсотків – якщо взагалі ростуть.
Так справа не піде. Наша мета – змусити гроші старанно працювати на нас, особливо тому, що навряд чи ми зможемо покладатися на традиційні методи накопичень в майбутньому.
Може здатися, що змусити гроші рости досить важко. Можливо, вас влаштовує ваш нинішній дохід і, навіть, вихід на пенсію особливо не лякає, тому що ви сподіваєтеся на допомогу держави або пенсійного фонду в майбутньому.
На жаль, це не так. У багатьох країнах світу пенсійні системи розвалилися. У США, наприклад, система пенсійного накопичення 401k була спочатку створена в якості джерела додаткового доходу для пенсіонерів, але для більшості американців зараз це єдине джерело грошей, на яке можна покластися.
Інші пенсійні системи були сильно пошкоджені після фінансової кризи 2008 року, і багато хто, хто відкладав свої заощадження, втратили великі суми грошей.
Уникнути цього можна, якщо змусити свої гроші працювати на вас за допомогою капіталізації.
Капіталізація означає те, що ваші гроші постійно збільшуються за рахунок додавання до них річного відсотка. Припустимо, ви інвестуєте 100 доларів і таким чином отримуєте 10 доларів прибутку щорічно. Якщо ви не будете доторкатися до цих грошей, на наступний рік ви вже отримаєте 10% від 110 доларів, потім від 121 долара і так далі.
Коли Бенджамін Франклін помер в 1790 році, він залишив 1000 доларів в Бостоні і Філадельфії. Він попередив, що ці гроші потрібно інвестувати і не торкатися до них протягом 100 років. Після того, як цей час минув, з рахунку була знята половина мільйона, а гроші, що залишилися лежали недоторканими ще сотню років. І до того часу ця сума перетворилася в 6,5 мільйона доларів.
Інвестуйте кожен місяць певну, нехай навіть зовсім невелику суму
Отже, якщо ви хочете досягти фінансової безпеки – з чого почати?
Перше правило фінансової безпеки досить просте: додавайте гроші до своїх заощаджень. По-іншому ваша ситуація просто не зможе покращитися. Збирати гроші непросто, але постарайтеся не ставитися до цього як до нудного і неприємного обов’язку.
Уявіть, що ви відкладаєте в фонд своєї волі, закладаєте фундамент, на якому згодом буде будуватися ваша свобода. Ваш Фонд Свободи – це ваш особистий банкомат, те місце, звідки ви завжди зможете зняти потрібні кошти.
Спочатку вам не потрібно мати багато грошей – навіть невеликі суми будуть поступово збільшуватися. Ставтеся до цього, як ніби ви вибираєтесь на гору. Спочатку це важко і здається, що ви взагалі нікуди не вийдете. Але коли ви досягаєте вершини – ви раптом розумієте, заради чого ви так старалися!
Збільшення вашого Фонду Свободи настільки важливо, що потрібно продовжувати це робити, навіть якщо ви думаєте, що у вас немає зараз для цього достатньої суми. Завжди відкладайте хоча б трошки в цей фонд.
Подумайте, вам необхідно сьогодні вечеряти в ресторані? Може краще замовити піцу або самому приготувати поїсти? Трохи підправивши свої плани ви зможете собі дозволити відкласти більше. І на щастя, як ми вже бачили, можливість капіталізації забезпечить вам кращі результати в залежності від того, скільки грошей ви додаєте до своїх інвестицій.
В ідеалі ви повинні прагнути до того, щоб відкладати 10% від свого доходу, хоч це спочатку досить важко. Але навіть якщо ви зможете відкладати 5% або менше, ви все одно отримаєте невеличкий, але приємний прибуток від відсотків.
Не вірте міфам про інвестування – попрацюйте самі і знайдіть найкращі місця для вкладення грошей
Будь-яка розмова про інвестування моментально включає тривожний дзвінок в голові: «А що буде, якщо я невдало вкладу гроші?» або «Може краще найняти професіонала, щоб він керував моїми інвестиціями?».
Професійні інвестори насправді не можуть знати, що буде найкраще для ваших грошей. Одні люди дозволяють біржовим брокерам управляти своїми інвестиціями, але важливо запам’ятати одну річ. Брокерам платять за оборудку незалежно від того, чи вигідна вона для вас виявилася чи ні. Їх робота – продати вам, незалежно від того, корисно вам це чи ні.
Інші люди інвестують у взаємні фонди або аналогічні варіанти під керівництвом професіоналів. Однак у цих формах інвестування часто буває багато прихованих платежів і зборів.
Коли ви підрахуєте, скільки вам потрібно буде заплатити жодних комісій і середній прибуток від ваших інвестицій – стане очевидно, що такі фонди – це не найкраще фінансове рішення.
Є тільки одна категорія експертів, яким можна довіряти: траст-агенти. Це професіонали, яких закон зобов’язує піклуватися про ваші інтереси (на відміну від брокерів). Це означає, що порадам цих людей можна довіряти.
Крім того, ви можете навчитися інвестувати самостійно, якщо будете пам’ятати кілька важливих правил.
Перше правило – це вірити в себе. Якщо ви налаштовані песимістично – ви приречені на провал.
Друге правило – це спробуйте самі вивчити тему інвестування. Не піддавайтеся сліпо умовлянням інших людей або міфів. Знайдіть самі те, що вам необхідно. Спробуйте вивчити приклади інших успішних інвесторів і подивіться, чи зможете ви зробити те ж саме, що і ці люди.
І нарешті, будьте обережні. Не уявляйте, що ви здатні перехитрити ринок – це вдається дуже небагатьом. Прикладайте всі свої зусилля, але пам’ятайте, що дорога до успіху не буває легкою.
Ви хочете закрити свої базові потреби, або жити тим життям, яким живуть багаті люди
Скільки грошей, як вам здається, вам необхідно для того, щоб повністю звільнитися від фінансового стресу? Пара сотень доларів? А, може бути, кілька тисяч або навіть кілька мільйонів?
Перше, що вам слід запам’ятати – це ставитися до всього реалістично. Не замахуватися на цілі, які ви не зможете досягти.
Але цілі повинні залежати в першу чергу від вас і від ваших прагнень. Ось п’ять різних цілей, які допоможуть вам визначити, як далеко ви хочете піти.
Ціль №1: гроші від інвестування (пасивний дохід) повинен закривати ваші базові щомісячні рахунки, такі як оренда квартири або іпотека, продукти харчування, комунальні послуги, транспорт.
Ціль №2: пасивний дохід закриває ваші базові рахунки плюс такі речі, як новий одяг і розваги.
Ціль №3: пасивний дохід забезпечує вам фінансову незалежність. Це означає, що ви живете повністю на відсотки і вам більше ніколи не треба працювати. Середня сума річних витрат дорослого американця становить 34688 доларів; якщо ви хочете, щоб відсотки приносили вам саме таку суму, ваші накопичення повинні складати близько 640 тисяч доларів.
Ціль №4: ваші інвестиції не тільки звільняють вас від роботи, але і дають вам можливість якісно поліпшити стиль вашого життя. Ви можете дозволити собі обідати в більш дорогих ресторанах і відпочивати більш розкішно.
Ціль №5: Абсолютна фінансова свобода. Це означає, що у вас достатньо грошей, щоб робити все, що вам завгодно – в будь-який час.
Подумайте про ці цілі і визначте, яка з них найбільше збігається з вашими власними мріями і прагненнями. Якщо у вас немає плану, ви можете відчути себе пригніченим або запутавшимся в деталях.
Але коли ви знаєте точно, до чого ви прагнете, вам набагато легше буде досягти цього. Коли ви визначите, яка сума вам потрібна для забезпечення фінансової свободи, пора починати думати про те, як і куди інвестувати гроші.
Шлях до фінансової свободи спочатку може бути дуже повільним. Але не здавайтеся – час працює на вас
Коли ви почнете свій шлях до фінансової свободи, вам спочатку буде дуже важко – але не здавайтеся! Ви можете досягти фінансової свободи, тільки для цього потрібно регулярно працювати над її досягненням!
На своєму шляху ви в будь-якому випадку будете стикатися з іншими людьми, у яких виходить відкладати більше грошей, ніж у вас, і будуть такі моменти, коли вам здасться, що ваш дохід занадто маленький для того, щоб щось відкладати.
Не дозволяйте таким речам пригнічувати ваші прагнення! Ігноруйте цей внутрішній голос, який буде вмовляти вас здатися.
Внутрішні сумніви – це не єдине, що може вам перешкодити.
Ще одна річ, яка часто заважає людям – це мислення на короткострокову перспективу. Багато людей переоцінюють те, що вони можуть досягти за рік, але часто недооцінюють те, чого вони можуть досягти за десять років.
Якщо ви не досягнете своїх цілей за перший рік, продовжуйте працювати – все прийде з часом. І працюючи над створенням фінансової свободи, тримайте в голові кілька порад.
По-перше, прискорюйте темп руху шляхом зміни способу життя. Не чекайте, поки ви вийдете на пенсію, щоб почати економити. Почніть робити це зараз, знайдіть спосіб заощадити на виплаті іпотеки, оплаті електрики і податків.
Крім того, інвестуйте тільки в ті напрямки, в яких буде хороша віддача – для того, щоб капіталізація мала сенс. Хорошим правилом тут буде вкладати гроші з тим, щоб згодом отримати в п’ять разів більше. Навіть якщо ви в результаті отримаєте не в п’ять разів більше, а всього лише в три – ви все одно непогано заробите.
І нарешті, завжди намагайтеся зменшити кількість податків, які ви платите.Середньостатистичний американець платить 54,25% від свого доходу в якості податків. Поставте собі за мету скоротити цю цифру.
Для того, щоб витягти максимум користі від вашого Фонду Свободи, використовуйте кілька видів інвестування та зберігайте баланс між ними
Отже, після того як ви відклали достатньо грошей для інвестування в фонд Свободи – що далі?
Ключ до мудрого інвестування грошей – це вміння варіювати свої інвестиції. Вкладати гроші потрібно в різні фінансові продукти з різними рівнями ризику.
Існують три області – будемо називати їх для простоти метафори кошиками – в яких ви повинні сконцентрувати свої заощадження.
Перший кошик – це кошик «Безпека». Це те, де ваші інвестиції захищені найбільш надійним чином, хоч вони і не приносять багато прибутку. Тут можна використовувати, наприклад, облігації. Хоч вони і не приносять великий прибуток, але принаймні вони не втрачають своєї цінності.
Наступний кошик – це кошик «Зростання». У нього входять інвестиції, зв’язані з певною часткою ризику, але саме тут ви можете розраховувати на найбільший прибуток. Тут можна інвестувати в акції компаній або фондові акції. Але врахуйте, що акції можуть як збільшувати, так і втрачати свою цінність на ринку.
Останній кошик – це «Мрія». Тут ви збираєте весь прибуток, який отримуєте з двох інших кошиків. Саме цей кошик дозволить вам поліпшити ваш спосіб життя.
Пам’ятайте: ваша кінцева мета в досягненні фінансової незалежності – це витрачати гроші так, як вам хочеться. Якщо у вас немає мрії, на яку ви готові витратитися, тоді заощадження та інвестування безглузді.
Отже, скільки грошей вкладати в кожну з трьох інвестиційних кошиків?
Це залежить від вашого досвіду, від того, наскільки ви готові ризикувати, наскільки міцна ваша фінансова ситуація в цілому, і чого ви хочете досягти в житті. Прагніть, щоб все було збалансовано. Ви будете втрачати і отримувати гроші, тому постійно стежте за тим, щоб у кожному кошику перебувала оптимальна грошова сума.
Радьтеся з досвідченими інвесторами і забезпечте собі страховку на випадок труднощів
Якщо ви хочете досягти в чомусь успіху, дуже корисно вчитися у людей, які вже досягли того, до чого ви прагнете. Фінансова сфера в цьому нічим не відрізняється. Якщо ви зумієте проаналізувати і змоделювати те, що роблять інші успішні інвестори, у вас буде набагато більше шансів досягти ваших цілей.
Рей Даліо є хорошим зразком для наслідування. Він заснував найбільший у світі хедж-фонд Bridgewater Associates. Інвестиційний план Даліо відомий як Сезонний розподіл. Завдяки цьому плану гроші можна отримувати незалежно від фінансової ситуації, в якій ви знаходитесь. Економіка проходить різні сезони та періоди розвитку – як пори року.
Стратегії Сезонного розподілу вчать вас, як отримувати гроші поза залежності від мінливих умов ринку. Наприклад, якщо ви розміщуєте 7,5% своїх активів у золоті і 7,5% інших дорогоцінних металах – вони все одно будуть приносити вам гроші навіть в періоди високої інфляції. 30% ви вкладаєте в акції (особливо в періоди стрімкого зростання – в цей час ви можете заробити ще більше). І нарешті, 55% відсотків ви вкладаєте в облігації – цей шлях безпечний і практично вільний від ризиків.
Також, незалежно від того, який метод ви обираєте, забезпечте собі страховку. Перетворіть частину своїх заощаджень в ануїтети – фінансові операції, завдяки яким страхова компанія зможе гарантувати вам регулярні виплати з певного моменту часу.
Це допоможе вам забезпечити гарантований дохід протягом усього життя. Як тільки ви розберетеся з Сезонним розподілом і забезпечите собі страховий дохід в майбутньому, ви станете на шлях досягнення фінансової свободи!
Отже, основна думка книги:
Будь-яка людина може досягти фінансової свободи, звичайно, якщо повністю присвятить себе цій справі, буде готова відкладати гроші і слідувати необхідним крокам.
Дотримуйтеся цього шляху, навіть якщо спочатку прогрес йде повільно. Інвестуйте різними шляхами, шукайте людей, чиїм порадам ви можете довіритися, готуйтеся до фінансових «сезонів» і забезпечте собі страховку.
Якщо ви будете працювати досить старанно, ви дійсно зможете взяти гроші під контроль і почати жити тим життям, про яке ви мрієте.
Практична порада:
Не забувайте про свою кінцеву мету: витрачати гроші на те, що хочеться. Гроші самі по собі не зроблять вас щасливим – має значення тільки те, що ви зробите з цими грошима. Великі суми на банківських рахунках не зроблять вас щасливим, але якщо ви правильно зможете розпорядитися цими грошима – саме це може принести вам щастя.
Тому пам’ятайте: ви працюєте, щоб витратити гроші на те, що принесе вам задоволення або зробить ваше життя осмисленим. Не забувайте, що ваша кінцева мета – це не накопичення самі по собі, а те, на що ви будете їх витрачати!
