Грошові кошти – необхідна складова для початку своєї справи. Але якщо грошей не вистачає, починаючий підприємець аналізує всі можливі джерела коштів.
Це можуть бути:
Кредит. Але для початківця бізнесу це можливо, тільки якщо є застава.
Залучити венчурний капітал. Але для початківця це практично неможливо. Венчурні фонди вкладають кошти у бізнес, що вже відбувся.
Продати що-небудь з наявного: машина, квартира тощо. Це так само не завжди прийнятно.
Гроші друзів або родичів. Але це джерело не у всіх може бути в наявності, та ще й в достатній кількості.
Бізнес-ангели. Цей тип інвесторів, як правило, себе не рекламує, але вони часто виявляються єдиними, хто допомагає новачкам в бізнесі і не заважають працювати, вимагаючи відсотки.
На Заході термін «бізнес-ангел» поширений досить давно, а в Україні до нього тільки починають звикати. Хто ж такі, ці загадкові «ангели» бізнесу? Це приватні інвестори, які підтримують проект на початковій стадії, вкладаючи в нього власні ресурси без всяких гарантій повернення коштів.
Але це не благодійна організація. Побачивши в починаючого бізнесі перспективу, вони надають підтримку підприємцю своїми коштами і досвідом. Натомість бізнес ангели отримують частку в компанії.
Вони є найважливішим джерелом коштів, щоб заповнити розрив між первинним вкладенням власника комерційного проекту і наступними джерелами фінансування: венчурним капіталом, кредитами, справжніми інвесторами з великим потенціалом, які з’являються тоді, коли фірма вже цілком життєздатна. На Заході інвестується сума може бути в межах від $ 50 тис. До $ 1 млн., в Україні ж вона може становити значно менше.
Основний принцип бізнес-ангелів – не вимагати віддачі в найближчі терміни. Через кілька років, коли фінансуєма ними компанія досягне найбільшого успіху, а їх частка в цій компанії – максимуму, вони виходять зі справи, забравши свою частку. Розмір прибутку, звичайно, залежить від успішності бізнесу, в який були вкладені гроші.
У світовій історії є кілька вражаючих прикладів успішних бізнес-ангелів. Перш за все, це компанія Apple. Вкладена в неї 91 тисяча доларів перетворилися для інвестора в 154 мільйонів. Томасом Албергом, який інвестував в компанію Amazon $ 100 тис., було отримано $ 26 млн.
Ян МакГлінн, який колись вклав в Body Shop 4 тисячі фунтів, отримав 42 мільйони фунтів. Енді Бехтольсхайм, один з перших засновників Google, є мільярдером.
Бізнес-ангели зацікавлені в реінвестуванні прибутку в розвиток компанії-початківця. Вони можуть допомогти не лише коштами, а й своїм підприємницьким досвідом і зв’язками, чого, як правило, не вистачає підприємцю. Більшість бізнес-ангелів самі є успішними бізнесменами. Отримання компанією інвестора з числа авторитетних бізнес-ангелів часто відкриває перспективу фінансування і з інших джерел.
Бізнес-ангел може інвестувати суму від декількох десятків тисяч до декількох мільйонів рублів. При цьому він цілком розуміє, що може безповоротно втратити ці вкладені кошти. Відносини між інвестором, в даному випадку – бізнес-ангелом, і керівником інвестованої компанії будуть залежати від договору між ними.
При цьому даний договір може носити чисто формальний характер. Інвестор може як впливати на хід розвитку проекту, так і залишатися осторонь і надавати підтримку лише при необхідності. Один проект можуть інвестувати кілька бізнес-ангелів. І, навпаки, у одного бізнес-ангела може бути кілька інвестованих проектів: цілком імовірно, що більшість з них можуть бути неуспішними, а один – відшкодувати збитки від інших.
За статистикою, в результаті своїх інвестицій домогтися успіху і отримати більше 50% річних вдається лише 23% бізнес-ангелів, а 17% отримують лише невеликий прибуток. Невдалими виявляються вкладення у 34%.
Інвестуючи свої кошти, бізнес-ангели дотримуються деякіх правил. Одне з них – з часом «відійти від справ», тобто вийти з участі в бізнесі, коли фірма стане здатною працювати з венчурним капіталом. Друге правило отримало назву «принцип 200 кілометрів». Сенс його в тому, що бізнес-ангели працюють тільки з тими проектами, які розташовуються недалеко від локації їх власного бізнесу або місця проживання.
Бізнес-ангели варті уваги і підтримки держави, так як, надаючи допомогу технічного і комерційного розвитку інновацій на самих ранніх стадіях розвитку, вони роблять істотний внесок в економіку держави, роблячи її більш ефективною.
Інвесторів даного типу можна умовно класифікувати на наступні групи:
Корпоративні «ангели» – колишні керівники великих корпорацій, які використовують в якості інвестованих коштів свої гроші, одержані після звільнення з посади. Зазвичай такі «ангели» шукають в інвестованому бізнесі нову керівну роботу, роблячи фінансові вкладення в одне підприємство за раз.
«Ангели» – ентузіасти. Для них інвестиції – хобі в кінці ділової кар’єри, коли вони вже знаходяться в поважному віці. Як правило, інвестори такого типу не завжди беруть активну участь у справах підопічної фірми.
Підприємницькі «ангели» – найбільш активний вид таких інвесторів. Будучи успішними підприємцями, вони бажають розширити свою справу, а не знайти що-небудь нове.
Мікроуправляючі «ангели» – контролюють свої інвестиції, займаючись управлінням через посаду в раді підопічної фірми, не беручи участь активно в її повсякденній діяльності.
Професійні «ангели» роблять свої інвестиції спільно з колегами. Об’єкт інвестицій – фірми, що відповідатимуть їхнім професійному досвіду. До такого типу ангелів можна віднести зробили кар’єру в своїй області лікарів, юристів, бухгалтерів.
В Україні у бізнес-ангелів майбутнє вимальовується навіть більш привабливим, ніж у венчурних фондів. Створюються і розвиваються, в тому числі і в Україні, так звані «мережі бізнес-ангелів». У нашій країні багато фізичних осіб, які мають значні кошти, але не бажають афішувати їх, а так само свої капіталовкладення.
Роль бізнес-ангелів для них – можливість зробити анонімні вкладення в новий бізнес, в інновації та передові технології.
Ну а що ж потрібно від бажаючого отримати допомогу підприємця? Звичайно ж, ідея бізнесу, а так само реальна програма її втілення, що складається з чітких кроків. Але потрібно пам’ятати, що фінансування отримує не ідея сама по собі, а ті, хто її реалізує.
Тому необхідно довести інвестору чесність своєї команди і здатність йти до поставленої мети, виконуючи, зрозуміло, інтереси інвестора. Важливо налагодити з інвестором психологічний контакт, а так само урізати свої матеріальні інтереси – основну частину прибутку необхідно вкладати в справу, а не в збільшення зарплати.
