Книга «Багатий тато, бідний тато» – це поєднання автобіографії та авторських порад щодо досягнення фінансової незалежності і багатства. Автор стверджує, що речі, яких він навчає у своєму бестселері – це те, чого нас не вчили в суспільстві, однак саме ці знання багаті люди передають своїм дітям з покоління в покоління. Він розповідає про свою успішну кар’єру інвестора і наводить приклад власного виходу на пенсію в ранньому віці 47 років як доказ своїх тверджень.
Кому варто прочитати цю книгу?
Всім, хто мріє вирватися з «щурячих перегонів».
Всім, хто хоче навчитися тому, як стати багатим.
Всім, хто цікавиться стратегіями інвестування.
Про автора. Роберт Кійосакі – інвестор і підприємець. Його стан оцінюється більш ніж в 80 мільйонів доларів. Під брендом «Багатий тато» було видано більше 15 книг по фінансовій самоосвіті. По всьому світу було продано більше ніж 26 мільйонів екземплярів його книг.
Страх несхвалення з боку суспільства не дає нам вийти з «щурячих перегонів» і стати багатими
Більшість з нас знає, до чого відноситься вираз «щурячі перегони», але чи можемо ми дати точне визначення цьому поняттю?
Одне з визначень звучить так: «Нескінченна рутина роботи на кого завгодно, крім себе.»
Тобто – ви працюєте з усіх сил, а інші – уряд, інкасатори і ваше начальство – отримують основну вигоду з вашої праці. Зазвичай ми говоримо про щурячі перегони, як про частину нашого повсякденного життя. У той же час в цьому виразі відчувається відтінок ненависті до цих перегонів.
Так навіщо ж ми продовжуємо бігти?
Відбувається це тому, що життя більшості людей керується страхом соціального несхвалення. Всім нам відома схема «іди в школу, добре вчись і знайдеш добру роботу». Ця мантра досі сидить у нас в голові, навіть якщо ми розуміємо, що вона давно застаріла.
Якщо повернутися в минуле наших батьків, то у них все було саме так: відразу після коледжу вони йшли працювати, працювали в одній компанії десятиліттями, а потім виходили на пенсію.
Але сьогодні така схема вже не працює – немає ніякої гарантії того, що ваше життя буде вільне від фінансових проблем або бідності.
Правда в тому, що ви можете старанно вчитися, закінчити хорошу школу, престижний вуз, влаштуватися на високооплачувану роботу, але без будь-яких можливостей фінансового зростання, тому що ви все одно будете в щурячих перегонах. Ваш начальник, а не ви, буде багатіти в залежності від того, наскільки старанно працюєте ви.
Тим не менш, ми продовжуємо чіплятися за цю мантру зі страху, що ми не виправдаємо сподівань, вбитих у нас з народження.
Результат? Можливо, ми не зубожіємо, але і багатше так теж не станемо.
Страх і жадібність можуть підштовхувати фінансово неграмотних людей до прийняття нераціональних рішень
Коли мова заходить про гроші, будь-яка людина – і багата, і бідна – має дві базові емоції: жадібність і страх.
Якщо це багач, то він думає про те, що він ще може купити (жадібність).
Якщо це бідняк, то він турбується про те, що йому ніколи не буде вистачати цих грошей (страх).
У людей, які поняття не мають про те, як управляти своїми фінансами, саме ці дві емоції керують процесом прийняття рішень. Уявіть, що ви тільки що одержали підвищення і надбавку до зарплати. Ви можете інвестувати додаткові кошти в акції або цінні папери, які з часом принесуть вам ще більше грошей, або ж ви можете порадувати себе новими покупками, наприклад, машиною або квартирою.
Якщо ви фінансово неосвічена людина, то тут у дію вступлять емоції. Страх втратити гроші настільки сильний, що він не дасть вам вкласти гроші в активи з-за можливих ризиків, навіть незважаючи на те, що ці інвестиції можуть зробити вас багатим через якийсь час.
У той же час, жадібність веде вас до того, щоб витратити збільшену зарплату на підвищення якості життя, наприклад, на покупку більш просторої квартири. Це здається набагато більш прийнятною і безпечною дією, ніж покупка акцій якоїсь компанії. Однак, це рішення означає також, що ви будете більше платити за іпотеку і за лічильники води і електрики, що в кінцевому підсумку негативно позначиться на вашій грошовій ситуації. Саме так страх і жадібність утримують вас від фінансового зростання в довгостроковій перспективі.
Як же впоратися з цими емоціями, якщо вони настільки сильні?
Рішення полягає у підвищенні фінансової грамотності. Вам необхідно дізнатися, як працює інвестування, в чому полягає справжній ризик і що робити з боргами. Це допоможе вам приймати більш зважені рішення, навіть перед обличчям страху або жадібності.
Незважаючи на те, що фінансова грамотність необхідна як для особистого, так і соціального процвітання, нас ніхто цьому не вчить
Більшість людей вважає, що для того, щоб стати багатим, треба бути талановитим і здібним. Але насправді в світі повно таких людей, і більшість з них – бідняки. Їм не вистачає фінансової грамотності, всеосяжного знання про те, як працюють гроші.
На жаль, ми виросли безграмотними в цьому відношенні. В школі нас навчають купі різних корисних предметів, але фінансових дисциплін там і в помині немає.
Дітей не вчать тому, як зберігати заощадження або інвестувати, і в результаті вони виростають без будь-якого уявлення про такі речі, як, наприклад, складні відсотки (термін, що означає відсоток, який нараховується не тільки на початкову суму вкладу, але і на реінвестований відсотковий дохід – прим.перекл.) – доказом може служити той факт, що навіть старші школярі постійно витрачають все до останньої копійки на своїх кредитках.
Відсутність фінансових навичок – це проблема не тільки молоді, але і дорослих людей з вищою освітою, багато з яких приймають неправильні рішення щодо грошей.
Приміром, політиків часто вважають видатними, освіченними членами суспільства; але знаєте, в чому причина того, чому багато країн накопичують у себе величезні державні борги?
Більшість правлячих політиків поняття не мають про те, як правильно розпоряджатися грошима.
Те ж саме і з звичайними людьми, практично всі вони не вміють керувати своїми фінансовими справами, про що може свідчити крайня недбалість щодо пенсійного планування.
Наприклад, у США близько 50% усієї робочої сили не мають пенсії; а близько 70-80% можуть розраховувати лише на мізерну пенсію.
Очевидно, суспільство не зуміло подбати про те, щоб забезпечити нас достатніми фінансовими знаннями, тому тепер це залежить від кожної окремої людини.
Щоб розбагатіти в часи серйозних економічних змін у світі, вкрай необхідно самостійно забезпечити собі гарну фінансову освіту.
Фінансова самоосвіта і реалістична оцінка поточної фінансової ситуації – перші цеглинки побудови багатства
Почати шлях до багатства можна в будь-який момент, але чим раніше – тим краще: якщо ви починаєте в 20 років, ви з набагато більшою ймовірністю розбагатієте, ніж якщо почнете 30.
Але незалежно від віку, кращий спосіб почати – це оцінити свої поточні фінанси, поставити цілі і потім придбати знання, необхідні для досягнення цих цілей.
Насамперед, тверезо оцініть свій теперішній фінансовий стан. Які у вас перспективи в майбутньому на поточній роботі, і які витрати вам доводиться регулярно здійснювати?
Ви можете виявити, що новий “Мерседес”, про який ви мрієте, навряд чи колись виявиться вам по кишені. Після цього ви зможете сформулювати реалістичні фінансові цілі.
Скажімо, ви вирішите, що хочете придбати собі цей Мерседес через 5 років.
Наступний крок – це освоєння фінансової грамотності. Вважайте, що це вкладення в найбільш цінний актив, який тільки може у вас бути: ваш мозок.
Зробити це можна різними способами, але важливо пам’ятати одну річ: працюйте над вашими знаннями та навичками в першу чергу.
Наприклад, якщо ви не дуже добре сприймаєте відмови від людей, спробуйте якийсь час попрацювати в компанії мережевого маркетингу. Так, багато ви там не заробите, але у вас з’являться хороші навички продажів і впевненість у собі. І те, і інше вам дуже стане в нагоді в майбутньому.
У вільний від роботи час ви також можете працювати над своєю фінансовою освітою. Відвідуйте тренінги та семінари, читайте книги по цій темі і намагайтеся якомога більше спілкуватися з експертами в цій області.
Якщо ви зумієте вибудувати з цих цеглинок ваш фінансовий фундамент, то ймовірність того, що ви в один прекрасний день станете багатієм – набагато підвищиться.
Щоб стати багатим, потрібно навчитися ризикувати
Божевілля – це робити одні і ті ж речі знову і знову, очікуючи різних результатів. Якщо слідувати цій логіці, то, щоб змінити поточну фінансову ситуацію, ви повинні почати по-іншому розпоряджатися своїми фінансами.
Одна із самих головних змін, що ви повинні зробити – це навчитися брати на себе ризики. Усі фінансово успішні люди ризикували для того, щоб досягти того, що вони мають сьогодні, і успішні вони як раз тому що вони навчилися контролювати цей ризик, а не боятися його.
Ризик означає те, що у вас не завжди буде стабільна і безпечна ситуація з грошима, як коли вам кожен місяць приходить зарплата на картку, або коли ви кладете гроші на ощадний рахунок у банку.
Замість того щоб прагнути до безпеки, спробуйте вкласти гроші в акції або облігації. Так, це вважається більш ризикованою справою, ніж вкладання грошей у банк, однак у вас є всі шанси того, що це принесе набагато, набагато більше грошей, іноді (наприклад, у випадку акцій) за дуже короткий проміжок часу.
Або, якщо ви не хочете вплутуватися в ігри на біржі, існує багато інших способів вкласти гроші з тим, щоб накопичити стан у довгостроковій перспективі. Це може бути, приміром, нерухомість.
Звичайно, чим більше потенційний прибуток, тим вище ризик. У випадку з акціями, наприклад, завжди є невеликий шанс, що ви втратите все, що вклали. Але якщо ви не враховуєте важливість ризику, навряд чи ви зможете отримати велике повернення інвестицій.
Таким чином, для того, щоб почати генерувати великі суми доходу, необхідно братися за великі шанси і враховувати можливі ризики, які вони можуть собі нести.
Шлях до багатства довгий, тому необхідно підтримувати в собі мотивацію
Шлях до багатства довгий і нелегкий. І тому легко впасти духом, коли ви стикаєтеся з неприємністю, наприклад, помічаєте, що ціна акцій, у які ви вклалися, раптово починає падати. Для того, щоб досягти своїх фінансових цілей, вам потрібно знайти способи підтримувати необхідний рівень мотивації навіть перед обличчям невдач.
Одним із способів підтримувати мотивацію є створення списків «хочу» і «не хочу».
Наприклад:
- Я не хочу жити в бідності, як мої батьки.
- Я хочу позбутися від усіх своїх боргів протягом трьох років.
Відкривайте ці списки кожен раз, коли вам необхідно нагадування про те, чому не можна звертати зі свого шляху до багатства.
Ще один хороший спосіб зберігати мотивацію – це витратити певну суму грошей на себе, перш ніж платити за рахунками. Хоч це і дещо нелогічно, таким чином ви побачите, скільки додаткових грошей вам потрібно для того, щоб закривати всі необхідні витрати: і задовольняти бажання типу покупки нової гітари, на яку ви давно поклали око, і оплату рахунків, які до вас приходять.
Це не означає, що вам потрібно влазити в борги за кредитними картками, але все одно платіть в першу чергу собі; коли вам прийде час оплачувати рахунки, це підштовхне вас до того, щоб почати шукати додаткові джерела доходу для закриття обох потреб.
Цей метод також допоможе вам сформувати і розвинути фінансову самодисципліну, яка є однією з ключових рис характеру фінансово успішних людей.
Якщо вам потрібне зовнішнє джерело мотивації, почитайте біографії найбагатших людей, таких як Уоррена Баффета або Дональда Трампа. Історії того, як вони справлялися з труднощами, допоможуть вам зберегти необхідний рівень енергії і мотивації.
Використовуйте вищеописані техніки на практиці, щоб не турбуватися про те, чи вистачить вам мотивації на вашому шляху до багатства і процвітання.
Лінь і зарозумілість можуть зіштовхнути в прірву бідності навіть фінансово грамотних людей
Навіть після того, як ви сформуєте свій фінансовий інтелект, залишаться ще декілька підводних каменів, які можуть загрожувати вам і вашим грошам.
Лінь і зарозумілість є саме такими каменями, тому що вони працюють проти вас, але їх дія не очевидна.
Лінь зазвичай сприймається нами як байдикування, але насправді лінь – це не обов’язково відсутність активності, це може бути також уникнення тих речей, які необхідно зробити.
Уявіть бізнесмена, який працює більше 60 годин на тиждень. Сторонній спостерігач ніяк не назве його ледачим. Однак, працюючи до пізнього вечора, він практично не бачить родину. Він вже помітив, що в будинку не все спокійно, але замість того, щоб розібратися з цим, він ще глибше занурюється в роботу. Він лінується: уникає того, що повинно бути зроблено, і скоріше всього, дуже скоро він зіткнеться з неприємними наслідками аж до розлучення.
Зарозумілість теж дуже руйнівна. На відміну від звичного нам визначення цього слова, в разі фінансового краху воно може бути визначене як «невігластво плюс егоїзм»: поєднання нестачі фінансових знань і гордості, яка не дає визнати це.
Зарозумілість особливо небезпечна, коли ви вкладаєте куди-небудь гроші.
Наприклад, деякі недобросовісні брокери будуть намагатися зіграти на цій вашій стороні для того, щоб продати вам більше акцій та збільшити власні комісійні. Вони будуть тиснути на ваше “его”, розповідаючи про те, наскільки вигідно буде для вас це вкладення, але не скажуть ні слова про його негативні сторони.
Тому, навіть, якщо ви станете фінансовим генієм, стежте за тим, щоб не спотикатися об ці підводні камені. Тоді ви з більшою вірогідністю зможете уникнути фінансового краху.
Інвестуйте в активи, які будуть додавати грошей у вашу кишеню, і уникайте пасивів, які забирають у вас гроші
Щоб приймати серйозні інвестиційні рішення, необхідно знати різницю між активом і пасивом.
Якщо зовсім просто, то актив – це те, що приносить вам гроші, а пасив забирає. Відповідно, якщо ви в основному вкладаєте гроші в активи – ви з набагато більшою ймовірністю станете багатим.
Активи – це бізнес, акції, облігації, нерухомість, боргові розписки, гонорари від інтелектуальної власності та все, що має цінність, приносить дохід і може бути легко продано іншим людям.
Коли ви інвестуєте в активи, ваші гроші стають працівниками, які працюють над створенням доходу для вас. Чим більше у вас таких «працівників», тим краще.
Мета – зробити так, щоб ваші доходи перевищували витрати максимально можливим чином, щоб мати можливість реінвестувати вільний доход на інші активи, таким чином генеруючи ще більше грошей.
На жаль, багато інвесторів часто плутають активи з пасивами.
Наприклад, приватний будинок часто вважається активом, але насправді це один з найбільших пасивів, який ви можете придбати. Придбання будинку означає, що вам усе своє життя доведеться працювати для того, щоб виплатити 30-річну іпотеку і при цьому ще платити податок на нерухомість.
Це працює проти вас в двох напрямках: по-перше, у вас гарантовано з’явиться нова і досить велика щомісячна стаття витрат (а це перша ознака пасиву!) на наступні 360 місяців. По-друге, ці 360 платежів можна було б інвестувати в більш прибуткові активи, наприклад, акції або нерухомість, яку ви потім здавали б в оренду.
Щоб мати можливість вирішувати, куди інвестувати гроші, а чого слід уникати, переконайтеся, що ви усвідомлюєте різницю між активом і пасивом.
Робота допоможе вам оплатити рахунки, але тільки бізнес може зробити вас багатим
Більшість людей вважають, що робота і бізнес – це практично одне і те ж.
Але коли мова заходить про фінанси, тут виявляється істотна різниця: робота – це те, що ви робите 40 годин в тиждень для того, щоб оплатити рахунки, купити продукти додому і покрити витрати на проживання.
Як правило, робота має назву «директор ресторану», «продавець» і т. п.
Ваш бізнес – це те, у що ви інвестуєте час і гроші для того, щоб виростити власні активи.
Оскільки робота тільки покриває витрати, навряд чи вона коли-небудь зробить вас багатим. Для того, щоб сколотити стан, починати будувати бізнес необхідно одночасно з вашою основною роботою.
Візьмемо, приміром, шеф-кухаря, який закінчив кулінарну школу і знає всі тонкощі своєї справи. Хоч його професія і приносить йому достатньо грошей, щоб платити за житло і годувати сім’ю, навряд чи вона зробить його багатим. Тому він вирішує вкласти гроші в бізнес: нерухомість. Незалежно від того, скільки додаткових грошей у нього з’являється кожен місяць – він їх вкладає в квартири, які потім здає в оренду.
Або візьмемо продавця автомобільної компанії, що інвестує залишок від місячної зарплати у торгівлю акціями.
В обох випадках робота дає цим людям достатньо грошей, щоб виживати. Проте, вкладаючи додаткові гроші в бізнес, ці люди вирощують свої активи і роблять впевнені кроки на шляху до багатства.
Ваша робота, по суті, спочатку фінансує ваш бізнес; тому не варто кидати роботу, поки ваш бізнес почне приносити стійкий прибуток. Як тільки це відбудеться, ваші активи, а не ваша робота, стануть вашим основним джерелом доходу. І це – головна ознака справжньої фінансової незалежності.
Розберіться з податковим кодексом, щоб мінімізувати сплату податків
Всі ми знаємо, що податки зменшують наш стан, але більшість людей не дбають про те, як мінімізувати податки, які доводиться платити. Однак існує кілька способів зробити це. Одним із способів зменшити оподаткування – інвестувати гроші від імені юридичної особи.
Якщо ви вкладаєте гроші як юрособа, податків буде набагато менше, ніж якщо б ви робили це від власного імені. У США у юридичних осіб є ще й інші переваги. Наприклад, борги і пасиви фірми записуються на саму компанію, а не на її власника, що зменшує ризики.
Коли ви працюєте по найму, ви отримуєте зарплату, з вас списують податки і потім ви намагаєтеся прожити на те, що залишилося. Коли вас захищає корпорація, ви заробляєте, інвестуєте, заробляєте стільки, скільки можете, а потім платите податки з того, що у вас є на руках.
Тому не дивно, що відкриття юр. особи може допомогти вам розбагатіти дуже швидко. Існують і інші способи мінімізувати податки; все залежить від того, наскільки добре ви поінформовані про будову системи оподаткування у вашій країні.
Наприклад, відповідно до Податкового кодексу США, якщо ви продаєте свої поточні активи у вигляді нерухомості для того, щоб придбати більш дорогі, держава не буде вимагати з вас сплату податків, поки ви не продасте стару нерухомість.
Це означає, що ваш капітал збільшується, а держава нічого у вас не забирає, поки не настане слушний час. Якщо ви знаєте, як податкова система працює у вас в країні, ви зможете легальним чином знизити ту кількість грошей, яку буде у вас відбирати держава.
Отже, основна думка книги:
Тільки від нас залежить те, наскільки грамотними ми можемо стати у фінансовій сфері – адже нас не навчають цьому в школі. Щоб стати багатою і фінансово незалежною людиною, необхідний високий фінансовий IQ і міцні, амбітні установки, які допоможуть його підтримувати.
Зрештою, те, що ви вкладаєте в себе і в розвиток свого мислення, визначає ваш успіх, оскільки саме мислення – ваш найголовніший фінансовий актив.
Практичні поради:
Чому люди застрягають у щурячих перегонах?
- Страх несхвалення з боку суспільства не дає нам вийти з «щурячих перегонів» і стати багатими.
- Страх і жадібність можуть підштовхувати фінансово неписьменних людей до прийняття нераціональних рішень.
- Незважаючи на те, що фінансова грамотність необхідна як для особистого, так і соціального процвітання, нас ніхто цьому не вчить.
Як підвищити рівень свого доходу і перейти на більш високий рівень життя?
- Фінансове самоосвіта і реалістична оцінка поточної фінансової ситуації – перші цеглинки побудови багатства.
- Щоб стати багатим, потрібно навчитися ризикувати.
- Шлях до багатства довгий, тому необхідно підтримувати в собі мотивацію.
- Лінь і зарозумілість можуть зіштовхнути в прірву бідності навіть фінансово грамотних людей.
Як мислять успішні інвестори?
- Інвестуйте в активи, які будуть додавати грошей у вашу кишеню, і уникайте пасивів, які забирають у вас гроші.
- Робота за наймом допоможе вам оплатити рахунки, але тільки бізнес може зробити вас багатим.
- Розберіться з податковим кодексом, щоб мінімізувати сплату податків.
Додаткові ідеї:
- Якщо ви хочете отримати результат, починайте прямо зараз.
- Випишіть у два стовпчики всі ваші щомісячні витрати і доходи, а також всі активи і пасиви.
- Знайдіть спосіб познайомитися з людьми, які вже займаються тим, чим ви хочете займатися.
